近期,获得金融科技领域年度最佳成长型、最具竞争力等多项荣誉的平安壹钱包(下称“壹钱包”),便是一家典型的关注“求质”的支付机构。在定位和策略明晰之后,壹钱包以扎实的平台能力,筑牢可持续发展根基,也体现出在平安集团综合金融战略下的价值底色。

探索竞争优势

自2011年获得支付牌照,壹钱包便拥有了多元化支付经营资质,依托手上的支付牌照,壹钱包在支付业务上大举进攻,不仅面向C端上线壹钱包App,还成为较早聚焦B端的支付机构之一。

壹钱包早年的战略也是要走出去,对内对外同步推进。然而,移动支付市场的盘子就摆在那里,大家都想往赛道里挤,即便支付机构都知道支付闭环的价值,但市场的存量和增量已经有限,结果只能是每个人越分越少。

再加上支付行业经历了比较艰难的几年,因疫情、监管从严等因素,受到了不小的冲击,导致市场的开拓并没有想象中容易,很多支付机构交易量都出现了下滑,比起押宝在一个接近饱和的市场上,不如去挖掘属于自己的竞争优势。

世界闻名的环法自行车赛七冠王阿姆斯特朗,骑车在平地疾驰时实力并不突出,甚至还经常落在别人的后面,但一到山地就能迸发潜力,连续超过他人,其成功的关键在于将自己的优势发挥到极致。

发现自我价值,并强化这种优势,壹钱包也深谙其中的道理。经过几年的市场变化,壹钱包也找到了一条适合自己的路,这条路就是通过自身科技能力与实践经验,融入平安生态,去服务好平安集团的生态客户。

去年,平安集团确立“综合金融+医疗健康”的双轮并行、科技驱动战略,不再只是聚焦发展单一业务,而是在几乎全金融领域进行深耕,依托银行、保险、支付等齐全的牌照资源,解决客户多样化金融需求,全面覆盖客户日常生活中的金融场景。

三十多年来,综合金融始终贯穿着平安的发展历程,并且形成了难以复制的优势。为什么平安集团能做综合金融模式,牌照资源、业务覆盖以及金融子公司之间的互相协同或许是成功的秘诀。

在平安集团旗下,总共有13家核心金融公司,涉及银行、保险以及支付等领域,壹钱包便是其中之一。平安集团综合金融模式的基础,正是旗下金融子公司的全方位布局。

作为平安集团旗下的持牌支付机构,多年以来,壹钱包已在数据、产品、权益、营销等多方面积蓄能力,横向创新产品和服务,纵向打造和提升技术水平,构建起专业化的服务体系。

有了一个好的开端,接下来的融合消化和转换,才是关键。可以说,壹钱包找准了融入平安生态的路径,在平安集团的大战略和协同效应下,能实现更高维度的自我进化,同时也能将优势充分发挥出来,更好地去服务客户、服务实体经济。

壹钱包以支付为基础,叠加多元化服务,助力活跃平安集团金融客户及促进综合金融转化。基于平安集团,并赋能平安集团,从而产生更高的价值。

从目前的效果来看,壹钱包搭建起的综合型服务平台,已成为平安集团综合金融战略中不可或缺的一环,为平安集团大生态带来更丰富的可能,提供强劲动能,也助力平安集团在综合金融这条道路上走的更快更稳。

发挥“连接”价值

平安集团要做的是通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案,给客户带来“省心、省时、省钱”的服务体验,其中“客户”始终是平安集团的核心,这需要各个金融子公司去将产品和服务落地。

以壹钱包为例,过去两年中,壹钱包围绕产品、服务、技术做了不少新的探索,积蓄已久,释放出了积极的信号,也让外界越来越看清了这家老牌支付机构的独有打法。

庞大的平安体系下,壹钱包承担着一份职责,持续发挥着“连接”价值,即利用自身的科技能力和对客户需求的深刻洞察,一头连接着平安的生态和场景,另一头连接着客户和数据。

这种连接,更像是一个入口的作用,让客户能在许多非金融场景中,接触并使用平安集团的产品和服务,搭建起客户与平安集团金融服务的一座桥梁,最终转化为平安生态体系中的客户。

的确,在C端流量见顶的背景下,诸多金融场景已经步入存量阶段,不得不面对增速放缓、获客越来越难的现实,凭借传统的思维方式获客几乎行不通了,更重要的是要“从客户中来,到客户中去”。

这一点,正是壹钱包目前在做的。比如在车生态领域,壹钱包围绕车主加油的高频需求,推出“聚合加油平台”,通过整合产品能力和油站服务网络,为车主客户提供一站式加油聚合服务,客户可在平台上直接选择油站、油品、油号、油枪,在不下车的情况下就能完成加油和支付。

在与中石油、中石化等品牌强强合作的基础下,壹钱包为车主打造专属优惠力度的油品及非油品营销活动,服务平安车生态客户,除了在壹钱包自有的APP及小安加油小程序平台向用户开放,还通过平安产险、平安信用卡、汽车之家等多家专业公司的场景同时输出。此外,全场景智能加油服务也能助力合作伙伴实现获客引流,实现多方共赢。

数据显示,壹钱包的“聚合加油平台”已覆盖全国31个省份7.8万座油站,油站市场覆盖率超过60%,累计服务平安集团客户500余万,金融客户转化率接近30%,成为油站覆盖地区广度、品牌聚合全面程度、品质油站数量方面都具有竞争力的互联网加油平台。

“聚合加油平台”的逻辑是,通过加油连接客户,同时也对客户的行为偏好、消费能力、信用情况等进行分析,培养起客户的使用习惯后,再借助平台客户的黏性为平安集团其它金融业务引流,帮助平安集团活跃客户、促进交易转化。

除了“聚合加油平台”,壹钱包的商城功能也是同理。现在不仅获客难,活客也不简单。对于拥有大量客户群体的平安集团,“活客”也有非常重大的意义。

通过壹钱包商城这个工具,能帮助平安集团将客户活跃起来,从而获得更多服务客户的机会。本着优质、精选的理念,壹钱包商城给平安集团的客户提供了丰富、优质的商品选择,并支持万里通积分兑换给予了客户实打实的回馈,仅以万里通积分撬动的交易就达数十亿元。

壹钱包商城和万里通积分,使得平安各子公司有了另类活客方式。通过壹钱包商城和万里通积分,打破平安集团各专业公司间的壁垒,使各个板块之间有了“连接”。

万里通积分具有互通性,客户使用平安生态中其它金融产品产生的积分奖励,都可折算为万里通积分,比如客户使用平安信用卡进行消费,能积攒大量的信用卡积分,这些信用卡积分就可折算成万里通积分,在壹钱包商城或平安银行口袋商城去兑换对自己有价值的商品,间接的维护和活跃了平安银行信用卡客户。

万里通积分,正在逐渐成为平安集团构建权益生态的重要工具之一,融合车主生活、健康管理、商旅出行、生活礼遇等各项服务,覆盖用户多场景需求,可以在平安任意APP的权益管家使用兑换,全线上24小时提供权益兑换服务,十分方便。既促进万里通积分的消耗,又能提升不同业务的黏性和客户忠诚度,实现客户关怀及活客目的。

树高千尺,其根必深。江河万里,其源必长。如今,壹钱包已是一家专注于支付、账户、积分、商旅、商城等领域提供数字化解决方案的综合型平台服务公司。

随着越来越多的案例在壹钱包的赋能下产生,壹钱包的特有打法也被验证可行。在整合技术产品以及市场资源后,壹钱包的能力开始慢慢反哺平安生态。

高质量价值平台样本

在非银行支机构条例及国家整体金融工作的定调定性下,更考验着支付机构围绕监管政策合规展业的决心。随着支付行业迎来新一轮的周期,高质量发展将是支付机构的必然选择。

此前,中央金融工作会议强调,金融要为经济社会发展提供高质量服务,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

对于壹钱包而言,对内能配合平安集团的综合金融战略,对外能立足于平安大生态,以更大的力度、更灵活的机制、更全面的金融服务,输出自身能力,助力客户数字化发展。

支付机构本身就是连接线下线上商户的重要渠道,在高质量发展的模式下,壹钱包秉承支付业务回归服务实体经济本源,也将以专业价值驱动在数字、科技、普惠等方面的能力进一步发挥,以“五篇大文章”为抓手,推动实体经济健康、可持续发展。

一是科技金融,壹钱包利用人工智能、大数据、云计算、知识图谱等一系列前沿技术,为客户提供严格的风控手段等,如壹钱包自研的“玄武3.0”风控系统,将智能风控深入于金融企业服务中,有效控制反欺诈、反洗钱,确保企业与客户资金安全,做到用科技守护客户“钱袋子”,提升客户“省心”体验。

二是数字金融,壹钱包积极探索数字化,推动金融服务提质增效。财智云平台就是壹钱包为客户实现降本增效的工具之一,通过全流程SaaS服务、规模化采购能力构建的企业全消费聚合场景、丰富的技术产品及成熟的科技手段运用,灵活适配各类企业费用管理需求,赋能企业降本节支、风险防控、效率提升及体验优化。比如在商旅上实现线上电子签约、线上采购履约、智能风险防控等模式,出行上实现免贴票、报销免实物审核,提升办公效率的同时,大幅降低员工的纸张票据、邮寄及报销打印用纸,仅2021-2022年,财智云累计实现减少用纸张数超过2300万张。

三是普惠金融,壹钱包勇做普惠领跑者,一方面,壹钱包紧跟平安集团乡村振兴战略,搭建乡村振兴协销平台,实现“从田间地头到城市餐桌”的扁平化销售渠道;另一方面,壹钱包APP上线“乡村振兴专区”,并首创“平安爱心卡”,利用支付连接、运营能力拓宽乡村振兴商品销售路径,成功将全国23个地区的农产品送上全国用户的餐桌,发放爱心卡约64万张,撬动20余万平安员工积极加入助农环节,累计销售助农产品达到3.5亿元。

金融是国民经济的血脉,也是国家核心竞争力的重要组成部分,做好金融五大篇章,不仅仅是以前简简单单的金融供给,而是应该为经济社会发展提供高质量金融服务,只有围绕五大篇章打造金融服务能力,基石深埋地底,才能建起一座高质量的企业“大楼”。

紧跟平安集团战略步伐,壹钱包遵循金融五大篇章的指引,充分发挥综合平台服务优势,以科技为驱动力,针对用户痛点、难点问题提供数字化解决方案,持续提升支付服务质效、赋能平安生态客户构建美好生活、支持实体经济高质量发展。这种趋势将会与政策并行,也让壹钱包更有效地惠及客户、惠及产业、惠及社会,以高质量金融服务为金融强国建设贡献积极力量。