社保卡加载数字人民币支付功能，有哪些重大意义？

2023-06-29 13:30:27 来源:21世纪经济报道

21世纪经济报道记者边万莉北京报道

(资料图片仅供参考)

重大新进展，社保卡有望加载数字人民币支付功能。近日，人力资源社会保障部发布《关于印发数字人社建设行动实施方案的通知》（以下简称《通知》）并提出，提升社会保障卡社银联动服务水平，探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能。

有业内人士告诉记者，“现在社保卡的非社保应用其实很少，如果社保卡上直接加载了数字人民币支付功能，相当于给社保卡也拓展了应用场景。同时，数字人民币“贴一贴”功能实现硬件钱包与软钱包绑定、智能合约功能优势能够帮助社保卡更好地发挥金融支付功能，让百姓花社保卡的钱更便捷、用处更多。”

值得关注的是，在数字人民币的顶层设计中，通过加载不影响货币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。这项功能加载在社保卡上，就能够实现高效的、靶向精准的财政补贴资金发放，为防止惠农补贴资金“跑冒滴漏”提供了解决方案。

数字人民币与社保卡的融合能够各尽所长

在社保卡加载数字人民币支付功能的想法由来已久。在2020年8月扎实推进长三角一体化发展座谈会上就曾提出，“要探索以社会保障卡为载体建立居民服务一卡通”。

中国银行数字货币办公室首席业务经理李欣表示，在社保卡上加载数字人民币支付功能，不仅能实现社保卡应用拓展的破局，又能够加快推进数字人民币的普及。数字人民币与社保卡的两者融合既是大势所趋，历史交汇，也是各尽所长，为国为民，更是走好我国特色金融发展道路的新实践，提升普惠金融水平和人民群众获得感。

此次，人社部发布的《通知》要求，提升社会保障卡社银联动服务水平，探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能。对此，李欣认为，“数字人民币作为供给侧金融创新工具，其高效便捷、稳定安全，广泛适用的特性与覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续、多层次的社会保障体系的新要求具有天然的契合性，数字人民币与社会保障深度融合符合数字经济发展的趋势与方向。”

值得一提的是，目前第三代社保卡具有身份凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取、金融支付、城市交通等功能，是持卡人享受人力资源社会保障和其他公共服务权益的重要载体，具有发行量大、应用场景多、使用频次高等特点。

记者了解到，前期，中行设计了第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的方案，将进一步探索提升基于个人社保数字身份的城市公共服务载体的应用推广表现形式。

据李欣介绍，中行设计的第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的表现形式将不仅停留在物理卡片形式，还会策划推出适合各种新场景、各类人群使用的新形态，诸如手环、随身标签等等，会将使用场景扩大至民生消费场景、养老场景、缴费领域场景、交通出行场景及待遇领取场景，将服务更为广阔的社会群体。这不仅能实现社保卡应用拓展的破局，又能够加快推进数字人民币的普及，产生双赢的倍增效应。

实现高效的、靶向精准的财政补贴资金发放

实际上，社保卡的功能远比我们认为的更多，其不仅仅应用于医院场景，还是发放各类补贴、社保待遇等服务的载体。

例如，2022年1月国家发展改革委等21部门10日联合印发《“十四五”公共服务规划》（以下简称《规划》），明确推动服务数据互联互通，逐步建立以社会保障卡为载体的居民服务“一卡通”。2022年9月《推进长三角区域社会保障卡居民服务一卡通规定》明确了上海市、江苏省、浙江省与安徽省共同推进以社会保障卡为载体发放各类惠民惠农补贴、社会保险待遇等。

目前全国各地正陆续开展第三代社保卡换发工作，第三代社保卡具有身份凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取、金融支付、城市交通等功能，是持卡人享受人力资源社会保障和其他公共服务权益的重要载体。

某大行人士向记者表示，数字人民币在政府数字化和智能化治理中具有特殊优势。以财政补贴发放为例，国家每年有大量用于民生保障的财政补贴资金向基层群众发放，为减少跑冒滴漏、提高资金发放效能，政府希望能减少中间环节、监控资金流向，针对部分补贴类型还希望能限定使用范围（如低保补贴、农机补贴、良种补贴等）。

例如，低保补贴希望其用于日常消费而限制其高消费、良种补贴希望在特定时间专项用于购买种子等等。在现有技术模式下，政府花费了很大成本用于监督管理，但即便如此，补贴资金发放到人后，也没有能力决定某个人是否一定使用、是否一定在限定时间或限定范围内使用。

2019年、2020年，财政部等七部委联合下发了《关于开展惠民惠农财政补贴资金“一卡通”专项治理的实施意见》（财监〔2019〕11号）及《关于进一步加强惠民惠农财政补贴资金“一卡通”管理的指导意见》（财办〔2020〕37号），明确提出了惠民惠农财政补贴资金实现“一卡通”，以社会保障卡为载体发放补贴资金，摸清“钱从哪来”、“发到哪去”、“发了多少”，整治“卡出多行”、“人卡分离”等管理问题，规范资金的发放和使用。

数字人民币的智能合约技术为解决这一难题提供了可能性。上述大行人士指出，“如果采用数字人民币，可以利用智能合约技术的可编程特性，实现财政直达，也将很容易约束该笔补贴资金的使用范围、使用时间等，实现高效的、靶向精准的财政补贴资金发放，把好钢用在刀刃上，真正起到‘促消费、保民生’的作用。”

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